现代化支付系统已经成为社会资金汇划的主渠道，在社会经济活动中发挥着越来越重要的作用，真正实现了“现代化支付系统服务现代生活”的美好夙愿。为此，我们编写了十五条问答，便于广大群众了解和使用支付系统。

问:什么是中国现代化支付系统？

答:中国现代化支付系统是人民银行为适应我国市场经济发展的需要，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的，能安全、高效的处理各银行办理的异地和跨行支付业务及资金清算和货币市场交易的应用系统。包括大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、全国支票影像交换系统（CIS）、电子商业汇票系统（ECDS）和网上支付跨行清算系统（IBPS）等。

问：开展支付系统宣传活动的意义是什么？

答：虽然支付系统在我省已经运行八年，但老百姓了解的还不够，尤其近几年新系统不断上线运行，百姓知道的就更少了。通过在全省范围内开展支付系统业务宣传活动，有利于培养企、事业单位和老百姓主动选择现代化支付系统汇划款项和办理日常支付业务的意识；有利于提高全社会金融风险意识、金融法规观念和信用观念，维护金融安全，促进地方经济又好又快发展。

问:大额支付系统的作用是什么？

答:大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，能给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金的零在途，支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。

问:既然有大额支付系统，为何还要建立小额支付系统？

答:小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，更加接近人民群众的日常生活。它为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，这也是建设小额批量支付系统的目的。小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。

问：小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？

答：小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：

实行7×24小时连续运行。小额支付系统为客户通过“网上银行”、“电话银行”等服务提供支持，同时为满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务，即7×24小时连续运行，无节假日。

交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，人民银行根据业务品种以及发送业务时间段的不同，每笔业务向商业银行收费在0.1元-0.5元之间，成本低廉。

问：目前交费项目比较多，支付系统能办理吗？

答：小额支付系统具有定期借记和定期贷记业务功能，也就是大家常说的代收和代付业务。

定期借记业务主要解决了大家缴费不方便的突出问题，您需与收费单位事先签订协议，任意选择自已的存折或卡作为扣款账户，这样就可以通过一个银行账户办理缴纳水、电、煤气等各类公用事业性费用。定期贷记业务主要解决了单位发放工资必须指定在同一银行开立存折户的问题，您可以根据自已的需要在任何一家银行开立一个存款账户，并将存款账户信息告诉单位，单位可以通过小额支付系统发放工资、养老金和保险金等。

问：什么是全国支票影像交换系统？

答:全国支票影像交换系统综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，从而实现支票全国通用。以前支票只能在同城范围内使用,现在可以在全国范围内使用，既可以将支票交给国内任何地区的收款人(港澳台除外),也可以接受来自任何地区的支票,实现了“一票在手,走遍神州”。

问：什么是电子商业汇票系统？

答：电子商业汇票系统是依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币支付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。最大的特点就是签发和流转都采取电子化方式，从根本上解决了纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称和风险较大等问题。

问：电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？

答：企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，加快了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，以电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本和企业财务费用。

问：企业如何使用电子商业汇票？

答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。同时由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。

问：什么是境内外币支付系统？

答：境内外币支付系统是为我国境内银行业机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。包括外币清算处理中心和相关业务系统，并连接参与者的相关系统。

经过中国人民银行严格评审，获得境内外币支付系统代理结算银行资格的商业银行分别是：中国工商银行为欧元、日元代理结算银行；中国银行为美元代理结算银行；中国建设银行为港币代理结算银行；上海浦东发展银行为英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎代理结算银行。

问：什么是网上支付跨行清算系统？

答：网上支付跨行清算系统被很多银行简称为“超级网银”，是中国现代化支付系统的重要应用系统，主要支持网上支付等新兴电子支付业务的跨行（同行）资金汇划处理。其业务逐笔发送、实时轧差、定时清算，客户进行支付操作时，可实时获知业务的最终处理结果。

问：什么是网上支付跨行清算系统的“一站式”账户管理？

答：“一站式”账户管理是人民银行网上支付跨行清算系统提供的独特功能，客户通过与银行签订协议后，就可以依托一家银行的网上银行，查询和操作在其他银行开立的网上银行账户信息，实现了网上银行账户的“一站式”管理。

问：支付系统中各子系统的运行时间？

答：大额支付系统运行时间为每个工作日的8：00至17：00。

小额支付系统和支票影像交换系统运行时间为7×24小时，资金清算时间为每个工作日的11：00，14：00、16：00。日切时间为16：00。

电子商业汇票系统的运行时间为每日的8：00至20：00。

问：第二代支付系统与第一代支付系统的区别是什么？

在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，2009年，立足于第一代支付系统的成功经验，人民银行着手建立了第二代支付系统。

将于2013年10月8日正式上线运行的第二代支付系统，在继承了一代各业务系统功能的同时，引入了先进的支付清算管理理念和技术标准，具有更加广阔的发展前景。首先，第二代支付系统采用了国外很多先进的支付系统均采用的金融业通用报文方案（ISO 20022标准）。该报文标准使参与者除与支付系统连接外，还可与证券公司、财政、税务等其他机构的业务系统进行对接，降低了机构间互联的成本，提高了信息的交互效率。除此之外，第二代系统还对商业银行提供全面的流动性管理，并且提供了连接第三方支付组织的接口，使得其在降低商业银行清算账户管理风险和支持新兴电子支付业务的发展上，具有不可替代的优势。

借助第二代支付系统，中央银行将极大的提升金融服务水平，同时，该系统也将对我省金融机构提供更好的发展机遇，助推我省经济跨越式发展。